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Como Economizar Dinheiro e Multiplicar suas Finanças Pessoais

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As questões ligadas a como economizar dinheiro estão mais relacionadas a nossas crenças sobre o dinheiro e quanto gastamos do que quanto ganhamos por mês. Por isso saber dominar a própria mente, ter foco e disciplina, são fatores básicos para poder economizar dinheiro no dia a dia e alcançar nossos objetivos.

Como economizar dinheiro em quatro etapas:
  1. Definir Objetivos
  2. Gastar menos
  3. Ganhar mais
  4. Investir e Multiplicar

 

DEFININDO OBJETIVOS E PRIORIDADES

Para Quem Não Sabe Para Onde Vai, Qualquer Caminho Serve” – Alice no País das Maravilhas.

Não nos planejamos, não nos organizamos, não sabemos o que queremos e esperamos da vida. Sem objetivos definidos não chegaremos a nenhum lugar. E mesmo que tenhamos objetivos muitas vezes não sabemos estabelecer prioridades para alcançar esses objetivos.

Qual é o seu objetivo? Comprar um carro? Comprar uma casa? Fazer uma viagem? Ter dinheiro suficiente para manter a sua familia e proporcionar tranquilidade e estabilidade financeira? Muitas vezes juntamos dinheiro sem ter objetivos e metas definidas. Isso dificulta o processo e nos desmotiva no meio da caminhada.

Defina seus objetivos e prioridades, depois elimine o que não é essencial. Esse período em você estiver determinado a economizar dinheiro requer disciplina. Idas ao restaurante, passeios, viagens ou compras supérfluas podem esperar.

Determine um valor, um prazo e um objetivo financeiro a ser atingido. Organize-se de forma a criar as condições necessárias para que o objetivo seja cumprido.

 

COMO GASTAR MENOS DINHEIRO

 

1. Use mais dinheiro e menos cartão de crédito

Entenda “dinheiro” também “como cartão de débito”. Evite usar cartões de crédito para fazer suas compras. Os juros dos cartões de crédito são extremamente abusivos.

O grande problema do cartão de crédito é que nos dá a falsa impressão de que temos mais dinheiro do que na realidade. Para quem está aprendendo como economizar dinheiro e não sabe viver sem o cartão de crédito, minha dica é que você tente tirar o cartão da carteira por alguns meses e pagar tudo à vista até se acostumar ao novo hábito.

Muitas vezes achamos que “precisamos” de um produto naquele momento, quando na verdade “desejamos” o produto. A compra de uma televisão por exemplo. Não é uma necessidade básica, mas sim um desejo de ter uma televisão melhor e mais moderna naquele momento. Você pode economizar dinheiro durante 6 ou 12 meses e comprar a televisão à vista com desconto.

Eu não uso cartão de crédito e nenhum outro meio de parcelamento há mais de 12 anos. Sempre que preciso comprar algo mais caro, como por exemplo um computador, prefiro guardar dinheiro todos os meses até alcançar o valor total do produto e comprar à vista. Desta forma me livro dos juros abusivos dos cartões e ainda tenho chance de conseguir algum desconto pelo fato de estar comprando á vista.

Outra dica muito boa para quem quer saber como economizar dinheiro e gastar menos do que o planejado na rua é sair com o dinheiro contado na carteira. Assim nos preocupamos mais em saber quanto estamos gastando e caso o valor final ultrapasse nossa meta, seremos obrigados a deixar algumas coisas na prateleira.

 

2. CONTROLE SUAS DESPESAS E SEUS GANHOS

Você precisa saber para onde o seu dinheiro esta indo e de onde ele vem. Anote todos os seus gastos e os seus ganhos. Você pode usar um aplicativo de celular, uma planilha eletrônica ou até mesmo um caderno de anotações. Anote até os gastos pequenos, como o pão ou a gorjeta.

Aqui em casa nós usamos este aplicativo de celular para controlar nossas finanças pessoais: Coin Keeper

Prepare-se para algumas surpresas no final do mês. Você perceberá que aquele café sagrado de todo dia pode representar mais de R$ 50 por mês no seu orçamento, R$ 600 por ano e R$ 6.000 em dez anos!

Não estou dizendo que você precisa abrir mão da sua dose diária de café ou se privar de certas coisas. Basta organizar os gastos, pensar se são realmente necessários e buscar alternativas para economizar. Por exemplo, se você está acostumado a comprar garrafas de água na rua, você pode sair com uma garrafa cheia de casa.

Sabendo para onde ele vai todo mês, você vai saber como economizar dinheiro e onde cortar gastos desnecessários.

 

COMO GANHAR MAIS DINHEIRO

 

1. ECONOMIZE 10% DO SEU SAlÁRIO

Reserve 10% do seu salário todos os meses. Caso consiga reservar mais, melhor. Se achar que 10% é muito, analise todos os seus gastos e veja quais são “necessários” e quais são “desejos”. Alguns exemplos de gastos necessários: aluguel, água, luz, gás e comida. Alguns exemplos de desejos: televisão curva pra sala, almoço no restaurante chique e tênis 12 molas da Nike. Alguns desejos podem esperar. Tente cortar os gastos supérfluos.

Usando como exemplo alguém que recebe um salário mensal de R$ 3.000,00, a reserva de 10% por mês ficaria assim:

Mês 1 – Guardar 10% = R$ 300,00
Mês 2 – Guardar 10% = R$ 600,00
Mês 3 – Guardar 10% = R$ 900,00
Mês 4 – Guardar 10% = R$ 1.200,00
Mês 5 – Guardar 10% = R$ 1.500,00
Mês 6 – Guardar 10% = R$ 1.800,00
Mês 7 – Guardar 10% = R$ 2.100,00
Mês 8 – Guardar 10% = R$ 2.400,00
Mês 9 – Guardar 10% = R$ 2.700,00
Mês 10 – Guardar 10% = R$ 3.000,00
Mês 11 – Guardar 10% = R$ 3.300,00
Mês 12 – Guardar 10% = R$ 3.600,00
Total economizado em 1 ano: R$ 3.600,00

Invista esse dinheiro economizado. Existem várias formas de fazer esse dinheiro render de forma segura. Investimentos de renda fixa como CDBs, LCIs ou Tesouro Direto são ótimas opções para começar.

2. GANHAR DINHEIRO SEM SAIR DE CASA

Muita gente sonha em trabalhar em casa, o que traz muitas vantagens como fazer o próprio horário, ficar perto dos filhos, economizar com transporte e fazer o que ama. É necessário muita disciplina e organização, não é fácil, mas é possível.

Eu sempre tive algum projeto paralelo além do meu trabalho principal. Enquanto trabalhava de garçom, fazia trabalhos extras de design gráfico em casa. Quando trabalhava como designer gráfico em uma agência, fazia trabalhos extras de produção musical em meu home studio. Isso sempre me ajudou a gerar uma renda extra.

Alguns trabalhos que podem ser feitos sem sair de casa dependendo das suas habilidades:

Marketing, pintura de quadros, desenho, loja online, design gráfico, web design, produção musical, edição de vídeos, canal no Youtube, compor músicas, criar blogs, escrever livros, consultoria online, classes online como professor, coaching, costura, doces e salgados, manicure.

 

COMO INVESTIR E MULTIPLICAR SEU DINHEIRO

 

1. Fuja da Poupança e Aprenda a investir

A partir de um determinado momento, quando você conseguir economizar uma certa quantia de dinheiro, vai chegar a hora de investir esse dinheiro guardado. As contas estão em dia, não há dívidas pendentes e a meta de gastar menos do que ganha virou lei na sua vida.

A partir de agora você precisa fazer o dinheiro trabalhar para você. A primeira coisa que precisa fazer é estudar um pouco sobre investimentos. Comece lendo bons livros sobre o assunto. Caso você não tenha nenhuma experiência com investimentos, e queira aprender como economizar dinheiro e investir eu recomendo o livro Adeus, Aposentadoria e o Como Organizar Sua Vida Financeira do Gustavo Cerbasi. Tudo o que você precisa saber sobre finanças pessoais e investimentos está nesses livros.

Busque investimentos de acordo com o seu perfil. Solicite a ajuda do seu gerente do banco ou corretora de valores para descobrir quais são os investimentos que mais se adaptam ao seu perfil. CDBs, LCIs ou Tesouro Direto são ótimas opções para quem está começando a investir e quer ter o dinheiro seguro.

 

2. Tenha uma reserva de segurança

Não menos importante que guardar dinheiro e investir é montar uma reserva financeira de segurança para imprevistos. Uma reserva de segurança nada mais é que uma reserva financeira que você constrói para se proteger de imprevistos, como por exemplo despesas médicas inesperadas, impossibilidade de trabalhar, mecânico do carro, etc.

O recomendado é que você  tenha uma reserva de 6x o total do seu custo de vida fixo mensal.

Por exemplo:

  • Seu custo de vida mensal é de: R$4.000,00
  • R$4.000,00 x 6 = R$24.000,00

O principal objetivo de ter esta reserva financeira de segurança é ter tranquilidade. Não existe coisa mais estressante do que não ter certeza se a renda ao final do mês será suficiente para pagar as contas. Com esta reserva você se livra dessa preocupação e ainda pode continuar investindo algum dinheiro no final do mês.

 

DICAS EXTRAS

 

1. FALE SOBRE DINHEIRO EM CASA

Envolva a familia nos assuntos sobre dinheiro. Falar sobre dinheiro nunca deve ser motivo para discussões ou stress. Trate a organização das despesas e ganhos um assunto natural que possa ser discutido inclusive durante um almoço ou um jantar. Se preferir, separe um dia da semana para tratar sobre as finanças da familia, mas sempre trate o assunto de forma natural e agradável.

Divida com seu marido, sua esposa ou seus filhos idéias sobre como economizar dinheiro no final do mês. Discutam um projeto conjunto para esse dinheiro economizado e dividam opiniões sobre o orçamento da casa.

Educação financeira é a solução de muitos problemas. Se valorizamos a educação financeira dentro de casa e passarmos isso para as pessoas mais próximas, todos saem ganhando. Sou apaixonado pelo tema e vou passar esse conhecimento para os meus filhos. Quem dera eu tivesse a oportunidade de haver aprendido finanças pessoais na minha adolescência.

Veja também o post: 10 Dicas para Economizar Dinheiro no Supermercado

Você sabe mais alguma dica sobre como economizar dinheiro? Deixe suas sugestões nos comentários abaixo, compartilhando conhecimento todos aprendemos 🙂 Obrigado, abraço!

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7 Comentários
  1. hosana Diz

    Otimas dicas!

    1. Brancoala Diz

      Obrigado Hosana! 🙂 Beijos

  2. Jéssica Diz

    Amei as dicas, estava tentando encontrar algo assim que me ajudasse nesse assunto que tenho tantas dificuldades !!! Ja anotei o app e o nome dos livros, agora é só por em pratica e ler !!! Ah ! E meu filho não perde nem um video do Maikito !!! Parabéns pela iniciativa e muito sucesso para vc 👏👏 Muito obrigada Brancoala, Deus abençoe vc e sua familia 🙌😊

    1. Brancoala Diz

      Obrigado Jéssica! Agora é só colocar em prática 🙂 Beijão para toda a família <3

  3. Amanda Santos Falconeres Diz

    Amei suas dicas vou tentar colocar em prática. Tenho maior dificuldade em separar esses 10%

  4. Elisabeth Diz

    Gostei muito das dicas.
    Vou tentar prática – las, estou tentando aprender com os meus erros, que eram gravíssimos, era viciada em cartão de créditos.

    1. Brancoala Diz

      Obrigado Elisabeth! Joga fora esse cartão de crédito 😀 Beijão!

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